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Tagesgeld: Die wichtigsten Fragen im Überblick

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Geld, das arbeitet, vermehrt sich von selbst. Das funktioniert zum Beispiel, indem Du ein Tagesgeldkonto anlegst. Die sicherste Form der Geldanlage ist nämlich das Tagesgeld. Dafür musst Du ein Tagesgeldkonto eröffnen, auf das Du Deinen gewünschten Betrag einzahlst. Indem Du im Laufe der Zeit dafür Zinsen erhältst, vermehrt sich Dein Vermögen auf Dauer stetig.  Bei dieser Sparform hast Du jederzeit Zugriff auf Dein Geld. Es ist kostenlos und es gibt keinen festgeschriebenen Zeitraum, wie lange Du dieses Konto führen musst. Daher können sich die Tagesgeld-Zinsen, die Du erhältst, ebenfalls täglich ändern.

Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist relativ einfach einzurichten, nachdem Du Dich für eine Bank entschieden hast. Dabei hilft Dir unserer Tagesgeld-Vergleich, der Dir jederzeit den besten Anbieter für Deine Bedürfnisse anzeigt. Du füllst online Formulare aus und gibst Deine Ausweispapiere, wie den Personalausweis, sowie Kontounterlagen an die entsprechende Bank weiter.

Mittlerweile musst Du dafür nicht einmal mehr persönlich erscheinen, sondern kannst dies bei vielen Anbietern auch per Video erledigen. Daraufhin eröffnet die Bank Dein Tagesgeldkonto und Du kannst Geld darauf überweisen . Abheben kannst Du das Geld nicht direkt. Stattdessen musst Du es auf ein vorher angegebenes Konto überweisen, um an das Geld zu gelangen.

Lohnt sich Tagesgeld?

Tagesgeld ist theoretisch immer eine gute Sparmethode, da Du nur wenig falsch machen kannst. Es ist eine gute Absicherung für den Fall, dass Du kurzfristig an Geld gelangen musst. Als einen sogenannten Notgroschen. Auch, wenn Du für einen Urlaub oder ein Auto sparst, das Du Dir in den nächsten Jahren kaufen möchtest, ist es sinnvoll. Dein Anlagebetrag ist Dir häufig selbst überlassen. Allerdings gibt es bestimmte Banken, die einen Mindestbetrag verlangen bzw. einen Höchstbetrag erlauben. Diese Konditionen siehst Du ebenfalls in unserem Tagesgeld-Vergleich.

Ausnahme: Es ist es ratsam, erst einmal bestehende Darlehen und Kredite zu bezahlen. Erst dann solltest Du Geld zur Seite legen. Es kommt Dich im Endeffekt günstiger, wenn Du Dein Geld für das Abbezahlen investierst. Bei niedrigen Sparbeträgen im Tagegeld erhältst Du im Vergleich nämlich nur geringe Zinserträge. Ein Beispiel hierfür:

Wenn Du beispielsweise 5.000 Euro Schulden hast, entstehen im Jahr 100 Euro Zinsen. Vorausgesetzt der Zinssatz liegt bei 2 Prozent. Dagegen erhältst Du beim Tagesgeldkonto innerhalb eines Jahres nur 20 Euro, wenn Zinsen von 0,4 Prozent gelten.

Wie hoch sind die Zinsen beim Tagesgeldkonto?

Kommen wir zum interessanten Teil. Wie hoch bzw. niedrig sind die Zinsen denn beim Tagesgeld überhaupt? Die Frage nach der Zinshöhe können wir Dir nicht pauschal beantworten. Wie bei allen Bankzinsen sind diese abhängig von der Wirtschaftslage und den Banken. Dies hat mit den grundsätzlich niedrigen Zinsen in der aktuellen Situation zu tun.

Wie erhalte ich beim Tagesgeld meine Zinsen?

Die Auszahlung Deiner Zinserträge ist individuell. Es gibt Banken, die Dir diese bereits nach zwei Wochen gutschreiben. Allerdings kann der Turnus auch jährlich oder vierteljährlich stattfinden.  Welche Bank das wie handhabt, erfährst Du in unserem Tagesgeld-Vergleich.

Sind die Zinsen der Tagesgeldkonten steuerpflichtig?

Steuern gehören auch hier dazu, denn grundsätzlich gehen 25 Prozent Abgeltungssteuer von Deinen Zinserträgen ab. Ebenfalls werden der Solidaritätszuschlag und bei Angehörigen der Kirche, die Kirchensteuer abgezogen. Es sei denn, Du erhältst weniger Zinsen als 801 Euro. Damit liegst Du unter dem Sparer-Pauschbetrag. Bei Eheleuten liegt dieser sogar bei 1.602 Euro. Du musst allerdings selbst daran denken, einen Freistellungsauftrag zu stellen. 

Rentner und Studenten haben in der Regel ein geringeres Einkommen, weshalb diese eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorlegen können, um keine Steuern zahlen zu müssen.

Was ist der Unterschied zu einem Festgeldkonto?

Wenn Du über einen sehr langen Zeitraum Dein Geld zur Seite legen möchtest, solltest Du Dir Gedanken darüber machen, lieber ein Festgeldkonto  anzulegen. Der größte Unterschied zum Tagesgeldkonto besteht tatsächlich in der Dauer. Ein Festgeldkonto ist besser dafür geeignet, wenn Du längerfristig sparen möchtest. Du hast dann wirklich vor, Dein Geld für mehrere Monate fest anzulegen. Das ist auch der Grund, warum Du hier an einen Zeitrahmen gebunden bist. Dies ermöglicht Dir höhere Zinsen als beim Tagesgeld, allerdings gelangst Du aufgrund der festen Laufzeit nicht kurzfristig an Dein Geld.

Welche Alternativen gibt es zum Tagesgeldkonto?

Neben dem Festgeldkonto gibt es auch noch weitere Alternativen zu einem Tagesgeldkonto. Dir stehen hier folgende Optionen offen:

Die Vorteile des Tagesgeldkontos gegenüber diesen zwei Varianten überwiegen allerdings deutlich. Das Girokonto liegt mit den Zinsen selten über 0,00 Prozent. Zudem ist es einfacher, das Geld, das auf dem Girokonto liegt, auszugeben. Mit Deiner Bank-Karte kannst Du jederzeit Geld abheben oder direkt an der Kasse bezahlen. Daher kann es leicht passieren, dass Du mehr Geld ausgibst, als Du eigentlich möchtest. Das verhindert ungewollt das Sparen.

Ein Sparbuch bietet selten wirklich mehr Zinsen als das Tagesgeldkonto. Zudem haben Sparbücher in der Regel eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Beim Tagesgeldkonto gibt es hingegen keine Kündigungsfrist. Die Erreichbarkeit Deines Geldes ist damit eindeutig besser als beim Sparbuch.

Zinsvergleich beim Tagesgeld

 

Bei einem Tagesgeld-Vergleich werden Dir online die besten Angebote von vertrauenswürdigen Banken angezeigt. Zum besseren Verständnis solltest Du Dir darüber im Klaren sein, dass manche Banken Neukunden mit besseren Zinsen anlocken. Wieder andere Anbieter haben hingegen für Bestandskunden bessere Konditionen. Daher solltest Du immer darauf achten, was für Dich am vorteilhaftesten ist.

Bei vergleich-auch-du siehst Du immer die aktuellen Zinssätze.

Du kannst jederzeit ein neues Tagesgeldkonto eröffnen, wenn die Zinsen bei Deiner Bank schlechter werden. Einen Tagesgeldkonto-Vergleich kannst Du also ständig ausführen. Dies gilt jedoch nicht bei einem Vertrag mit einer Zinsgarantie. Der Neukunde erhält diesen häufig für eine bestimmte Anzahl von Monaten. Nach Ablauf dieses Zeitraums fallen die Zinsen dann aber meist niedriger aus. Daher steht es Dir dann frei die Bank wieder zu wechseln. Das empfehlen wir Dir auch.

 

Ein Tagesgeldkonto lohnt sich

 

Es gibt kaum Argumente, die gegen ein Tagesgeldkonto sprechen. Dein Geld ist sicher, Du kommst jederzeit an Dein Vermögen und vermehrst es dabei auch noch. Nutze gleich unseren Tagesgeld-Vergleich und finde die passende Bank für Dich.

So klappt es mit dem Tagesgeld:

Du legst fest

Wie viel möchtest Du auf deinem Tagesgeldkonto liegen haben? Ob 1.000 oder 100.000 Euro: Du wählst Deinen individuellen Anlagebetrag.
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Du wählst aus

Vergleiche die Angebote europäischer Banken und wähle das Anlageprodukt, das am besten zu Dir und Deinen Bedürfnissen passt.

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Du eröffnest ganz bequem online Dein Wunschkonto zum Sparen. Und jetzt: Freue Dich einfach über Zinsen für Dein Erspartes.
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Wie in jeder Beziehung spielt auch bei uns und unseren Partnern das Vertrauen eine große Rolle. Aus diesem Grund wählen wir unsere Kooperationspartner sorgfältig aus und kommunizieren diese auch offen. Als echte Finanzexperten arbeiten wir ausschließlich mit Profis unserer Branche zusammen. Gesammeltes Wissen für Dich und Deine Bedürfnisse.

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